퇴직연금(IRP) 수익률 비교 – 금융사별 TOP3 분석 (2025년 최신 기준)

 

 

IRP 계좌, 어디서 만들지 고민되시죠?

 

퇴직연금(IRP, 개인형 퇴직연금)은 노후 준비 + 세액공제 혜택이라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 금융 상품입니다. 하지만 중요한 건 어느 금융사에서 개설하느냐입니다.

왜일까요?
수익률, 수수료, 상품 선택 폭 등은 금융사마다 천차만별이기 때문입니다.
이 글에서는 2025년 기준 IRP 수익률이 높은 금융사 TOP3를 비교하고, ETF 운용 가능 여부와 실사용자 기준 추천 포인트까지 함께 정리합니다.

---

IRP 수익률 비교 기준 (2025년)

 

IRP 수익률은 다음과 같은 기준으로 비교합니다:

• 📈 2022~2024년 3년간 평균 연환산 수익률
• 💸 기본 수수료 및 ETF 상품 선택 폭
• 📱 모바일앱(MTS) 사용 편의성

---

✅ 1위: 미래에셋증권 – 수익률, 상품 다양성 모두 최상

 

• 평균 수익률 (3년): 약 10.1%
• ETF 투자 가능: 국내외 ETF 모두 자유롭게 매수 가능
• 운용 보수: 0.13~0.2% (ETF 중심 포트폴리오 기준)
• MTS 편의성: 매우 우수 (연금 전용 화면 존재)

특징
미래에셋은 연금 계좌 전용 ETF를 추천해주는 AI 기반 포트폴리오 기능을 제공하며, 사용자가 연금 계좌 내 자산을 쉽게 리밸런싱할 수 있도록 돕습니다.
특히 미국 ETF 직접 투자도 가능하여 글로벌 분산에 최적화된 IRP 운용이 가능합니다.

추천 대상: 장기 투자형 / ETF 직접 운용 원하는 사용자

---

✅ 2위: 삼성증권 – 안정성과 UX의 조화

 

• 평균 수익률 (3년): 약 9.6%
• ETF 투자 가능: 국내 ETF 중심, 일부 해외 ETF 간접 접근 가능
• 운용 보수: 0.2% 내외
• MTS 편의성: 업계 최고 수준 (UI 직관적)

특징
삼성증권은 **ETF 기반 포트폴리오 자동 관리 서비스(POP)**를 제공해, 투자 지식이 부족한 사용자도 리스크를 낮추면서 수익을 추구할 수 있도록 설계되어 있습니다.
또한, 은퇴설계 리포트, 노후 시뮬레이션 기능 등도 매우 실용적입니다.

추천 대상: 복잡한 투자보다 간편한 자동 운용을 선호하는 사용자

---

✅ 3위: 신한투자증권 – 실속형 수수료 전략

• 평균 수익률 (3년): 약 9.2%
• ETF 투자 가능: 국내 ETF 자유롭게 운용 가능
• 운용 보수: 업계 최저 수준 (0.1%대)
• MTS 편의성: 무난한 편 (개선 진행 중)

특징
신한투자증권은 수수료 경쟁력이 매우 뛰어나며, 투자자가 직접 ETF를 골라 자유롭게 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
다만, 해외 ETF 직접 매수는 제한되어 있어 글로벌 포트폴리오 구성에는 일부 제약이 있습니다.

추천 대상: 저비용 + 국내 ETF 중심 투자자

---

IRP 선택 시 꼭 확인해야 할 3가지

 

1. ETF 매매 가능 여부

연금 계좌라고 해도 ETF 매수가 제한된 경우가 있습니다. 반드시 “직접 매수 가능 여부”를 확인하세요.

2. 수수료 구조

IRP는 장기 투자 상품이기 때문에, 연 0.1% vs 0.3%의 차이도 수십만 원 이상 차이를 만들 수 있습니다.
특히 자동운용(로보어드바이저) 기능을 쓸 경우 추가 수수료 부과 여부를 확인하세요.

3. MTS 사용 편의성

매월 납입, 투자 변경, 리밸런싱 등 모든 행동이 모바일로 이뤄집니다. 사용성이 불편하면 장기적으로 스트레스가 쌓입니다.

---

IRP 금융사 선택, 이렇게 하세요 (요약)

금융사수익률ETF 매매수수료MTS 편의성추천 유형

미래에셋증권	🔥 1위	O (해외 가능)	보통	우수	직접 투자형
삼성증권	상위권	O (국내 중심)	보통	최고	간편 자동 운용형
신한투자증권	안정	O (국내만)	👍 최저	보통	저비용 직접 투자형

---

결론 – 수익률만 볼 게 아니라, "나에게 맞는 구조"를 고르세요

2025년 현재, IRP 계좌를 잘 활용하면 노후 자산 + 세금 절감이라는 확실한 이점을 누릴 수 있습니다.
그러나 금융사 선택에 따라 장기 수익률과 투자 편의성에 큰 차이가 발생합니다.

• ETF를 직접 매수해 적극 운용하고 싶다면 → 미래에셋
• 자동 관리, 직관적인 앱 선호 → 삼성증권
• 수수료를 줄이고 국내 ETF만으로 구성 → 신한투자증권

당신의 투자 성향과 사용 습관에 맞는 금융사를 선택해, 10년 뒤 웃을 수 있는 연금 운용을 시작해보세요.

 

2025년 기준 노후 준비 방법 – 국민연금 외 대안 분석